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【法規名稱】 


保險經紀人管理規則

【公布日期】103.06.24 【公布機關】金融監督管理委員會

【法規沿革】
1‧中華民國九十二年十二月八日財政部台財保字第0920752070號令訂定發布全文46條;並自發布日施行
2‧中華民國九十四年二月十六日行政院金融監督管理委員會金管保三字第09402540862號令修正發布第7~17、1920263536394042條文
3‧中華民國九十九年二月四日行政院金融監督管理委員會金管法字第09900542800號令修正發布第7條條文>>原條文
4‧中華民國一百年二月二十五日行政院金融監督管理委員會金管保理字第10002545321號令修正發布全文49條;並自發布日施行
5‧中華民國一百年十二月二十九日行政院金融監督管理委員會金管保理字第10002660381號令修正發布第115181921223740444549條條文;增訂第40-140-3條條文;刪除第6條條文;除第40-140-3條規定自一百零一年七月一日施行外,自發布日施行
6‧中華民國一百零一年十二月二十八日金融監督管理委員會金管保綜字第10102573201號令修正發布第17272839條條文>>原條文
7‧中華民國一百零三年六月二十四日金融監督管理委員會金管保綜字第10302565241號令修正發布全文54條;除第2526條條文自修正發布後一年施行外,其餘條文自發布日施行

【章節索引】
第一章 通則 §1
第二章 資格條件 §5
第三章 執業登記及執業證照之取得 §7
第四章 教育訓練 §24
第五章 管理 §27
第六章 外國經紀人 §46
第七章 附則 §53

【法規內容】

第一章  通 則

第1條


  本規則依保險法第一百六十三條第四項規定訂定之。

第2條


  本規則所稱保險經紀人(以下簡稱經紀人),指保險法第九條規定之保險經紀人。
  本規則所稱個人執業經紀人,指以個人名義執行保險經紀業務之人。
  本規則所稱經紀人公司,指以公司組織經營保險經紀業務之公司。

第3條


  經紀人非依本規則取得執業證照,不得執行業務。

第4條


  經紀人分財產經紀人及人身經紀人。

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第二章  資格條件

第5條


  經紀人應具備下列資格之一:
  一、經專門職業及技術人員保險經紀人考試及格者。
  二、前曾應主管機關舉辦之經紀人資格測驗合格者。
  三、曾領有經紀人執業證照並執業有案者。
  具備前項第三款資格者,以執行同類業務為限。

第6條


  有下列情事之一者,不得為經紀人,或充任經紀人公司之負責人:
  一、無行為能力、限制行為能力或受輔助宣告尚未撤銷。
  二、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪,經有罪判決確定。
  三、曾犯偽造貨幣、偽造有價證券、侵占、詐欺、背信罪,經宣告有期徒刑以上之刑確定,尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾十年。
  四、違反保險法銀行法金融控股公司法信託業法票券金融管理法金融資產證券化條例不動產證券化條例證券交易法期貨交易法證券投資信託及顧問法管理外匯條例信用合作社法農業金融法農會法漁會法洗錢防制法或其他金融管理法,受刑之宣告確定,尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年。
  五、受破產之宣告,尚未復權。
  六、曾任法人宣告破產時之負責人,破產終結尚未逾五年,或調協未履行。
  七、有重大喪失債信情事尚未了結或了結後尚未逾五年。
  八、因違反保險法銀行法金融控股公司法信託業法票券金融管理法金融資產證券化條例不動產證券化條例證券交易法期貨交易法證券投資信託及顧問法管理外匯條例信用合作社法農業金融法農會法漁會法公平交易法或其他金融管理法,經主管機關命令撤換或解任,尚未逾五年。
  九、有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動,顯示其不適任。
  十、任職保險業及有關公會現職人員。但所任職之保險業與經紀人公司有投資關係,且無董事長、總經理互相兼任情事,並經主管機關核准者,該保險業人員得充任經紀人公司之負責人。
  十一、已登錄為保險業務員。但經紀人公司之業務員充任其負責人者,不在此限。
  十二、執業證照經主管機關撤銷尚未滿五年。
  十三、涉及專門職業及技術人員之保險從業人員特種考試重大舞弊行為,經有期徒刑裁判確定。
  十四、曾犯偽造文書、妨害秘密、重利、損害債權罪或違反稅捐稽徵法商標法專利法或其他工商管理法規定,經宣告有期徒刑確定,尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年。
  十五、曾犯貪污罪,受刑之宣告確定,尚未執行完畢,或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年。
  十六、使用票據經拒絕往來尚未恢復往來者,或恢復往來後三年內仍有存款不足退票紀錄。
  十七、受感訓處分之裁定確定或因犯竊盜、贓物罪,受強制工作處分之宣告,尚未執行完畢,或執行完畢尚未逾五年。
  十八、曾充任保險代理人公司、經紀人公司或保險公證人公司之董事、監察人或總經理,而於任職期間,該公司受保險法第一百六十四條之一第一項第一款之處分,或受第一百六十三條第五項或第一百六十七條之二廢止許可並註銷執業證照之處分,尚未逾三年。
  十九、其他法律有限制規定。
  前項所稱負責人,指經紀人公司之董事、監察人、總經理、與業務有關之副總經理、分公司經理人或職責相當之人。
  本規則修正施行前,已取得執業證照之經紀人有不符合第一項第三款、第四款、第六款至第九款及第十四款至第十八款規定者,得繼續執業或任職至執業證照期滿或繳銷之日。
  本規則修正施行前,已充任經紀人公司之負責人有不符合第一項第三款、第四款、第六款至第九款及第十四款至第十八款規定者,得任職至任期屆滿或解任之日,無任期者,應於修正施行之日起一年內調整。

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第三章  執業登記及執業證照之取得

第7條


  具備本規則所定經紀人資格且無前條第一項各款所列情事者,得以個人名義或受經紀人公司任用於取得執業證照後執行業務。
  經紀人公司應任用經紀人至少一人擔任簽署工作,向主管機關辦理許可登記,其人數並應視業務規模及登錄保險業務員人數,由公司作適當調整,必要時主管機關得視情況,要求公司增加任用經紀人擔任簽署工作。
  依前項規定辦理許可登記後,應依法向公司登記主管機關辦理登記。
  每一經紀人不得同時為二家以上公司擔任簽署工作。

第8條


  個人執業經紀人應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書。
  二、符合本規則所定資格條件之證明。
  三、最近一年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已一年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明。
  四、身分證明。
  五、營業計畫書。
  六、無第六條第一項各款所列情事之書面聲明。
  七、其他主管機關規定應提出之文件。

第9條


  經紀人公司應專業經營,並於公司名稱標明「保險經紀人」字樣。
  經紀人公司應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書。
  二、任用之經紀人有效執業證照影本,或符合本規則所定資格條件之證明及下列證明文件之一:
  (一)任用之經紀人最近一年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明。
  (二)取得職前教育訓練證明已一年以上者,其已取得之職前教育訓練證明及最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明。
  (三)依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,其最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明。
  三、任用之經紀人身分證明。
  四、預定董事長、總經理及任用之經紀人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十九款情事之書面聲明。
  五、營業計畫書。
  六、發起人或股東清冊,載明發起人或股東姓名、性別、出生年月日、住所、身分證統一編號及所認繳股款。
  七、公司章程。
  八、繳足股款證明或公司存款餘額證明。
  九、預定董事長及總經理之資格證明文件。
  十、其他主管機關規定應提出之文件。
  前項第六款發起人或股東,為外國經紀人機構者,應另檢具第四十八條第一項第二款至第四款、第十一款及第十二款之文件。

第10條


  經紀人公司應置總經理一人,負責綜理全公司業務,且不得有其他職責相當之人。
  前項總經理不得兼任其他經紀人公司或保險代理人公司之董事長、總經理。
  經紀人公司之總經理應具備下列資格之一者:
  一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷,並具保險公司、保險合作社、經紀人公司、保險代理人公司或保險公證人公司工作經驗五年以上,且具備同類保險業務員或保險代理人或經紀人資格。
  二、國內外專科以上學校畢業或具同等學歷,並曾擔任經紀人之簽署工作五年以上。
  三、具備同類保險業務員或保險代理人或經紀人資格,並有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險工作經驗,可健全有效經營經紀人業務。
  前項總經理之委任或解任應依法向公司登記主管機關辦理經理人登記。
  本規則修正施行前,已充任總經理有不符合第三項規定者,得繼續任職至任期屆滿或解任之日;無任期者,應於修正施行之日起一年內調整。經紀人公司置總經理之人數不符合第一項規定或總經理兼任違反第二項規定者,應於修正施行之日起一年內調整。

第11條


  經紀人公司之董事長、三分之一以上董事及監察人、與業務有關之副總經理、分公司經理人或其職責相當之人應具備下列資格之一者:
  一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷,並具保險公司、保險合作社、經紀人公司、保險代理人公司或保險公證人公司工作經驗三年以上。
  二、國內外專科以上學校畢業或具同等學歷,並曾擔任經紀人之簽署工作二年以上。
  三、有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險工作經驗,可健全有效經營經紀人業務。
  與業務有關之副總經理、分公司經理人或其職責相當之人,除應具備前項資格外,並應具備同類保險業務員或保險代理人或經紀人資格。
  本規則修正施行前,已充任董事長、與業務有關之副總經理、分公司經理人或其職責相當之人有不符合前二項規定者,得繼續任職至任期屆滿或解任之日;無任期者,應於修正施行之日起三年內調整。經紀人公司未有三分之一以上之董事及監察人符合第一項規定者,應於修正施行之日起三年內調整。

第12條


  經紀人公司董事長、董事、監察人、總經理、分公司經理人變更時,應於變更後十五日內檢具無第六條第一項各款所列情事之書面聲明,及符合前二條規定之資格證明文件,向經紀人商業同業公會報備。
  經紀人公司之營業所在地、實收資本額變更應於變更登記後十五日內向所屬公會報備;個人執業經紀人營業所在地變更時,亦同。
  前二項報備作業要點,由經紀人商業同業公會、經紀人公會訂定,並報主管機關備查;修正時,亦同。

第13條


  經紀人公司所任用之經紀人終止執行簽署工作,經紀人公司應於所任用之經紀人離職後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證照,及向經紀人商業同業公會報備。
  經紀人公司增加任用或變更經紀人,而該經紀人已領有執業證照者,經紀人公司應於增加任用或變更經紀人後七日內,向經紀人商業同業公會報備。
  前二項報備作業要點,由經紀人商業同業公會訂之。

第14條


  經紀人公司申請經營保險經紀業務者,最低實收資本額為新臺幣五百萬元;申請經營再保險經紀業務者,最低實收資本額為新臺幣一千萬元;申請同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務者,最低實收資本額為新臺幣一千萬元。發起人及股東之出資以現金為限。
  本規則修正施行前,已領有執業證照之經紀人公司應於修正施行之日起五年內依前項規定調整資本額。

第15條


  經紀人公司繳存之保證金須依法完成清算,並將其執業證照繳銷後申請發還之。但個人執業經紀人得於停止執行業務並繳銷執業證照後申請發還之。

第16條


  經紀人應自許可登記之日起六個月內,向主管機關申請核發執業證照並開始經營或執行業務;屆期未申請或未開始經營或執行業務者,由主管機關廢止其登記。

第17條


  經紀人公司有下列情事之一者,應檢具申請書及董事會或股東會議事錄,報請主管機關核准,並依法向公司登記主管辦理登記:
  一、停業。
  二、復業。
  三、解散。
  個人執業經紀人停止執行業務,應於事實發生後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證照。
  經紀人公司停業期間以一年為限,如有正當理由者,得申請展延之,以一次為限,並應於期間屆滿前十五日提出。
  經紀人公司未於停業期間屆滿時申請復業並依第七條規定任用經紀人擔任簽署工作者,由主管機關廢止登記及註銷執業證照。
  經紀人公司申請停業,應繳銷所任用經紀人之執業證照;申請解散者,應繳銷所任用經紀人之執業證照及公司執業證照。
  經紀人公司如有第一項第一款、第三款所定情事,未辦理繳銷所任用經紀人之執業證照者,該受任用之經紀人應於經紀人公司停業或解散之日起三十日內,檢具相關文件委由經紀人商業同業公會辦理註銷登記。
  前項作業要點,由經紀人商業同業公會訂之。

第18條


  個人執業經紀人應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件,向主管機關申請核發執業證照:
  一、申請書。
  二、繳存保證金之證明、投保專業責任保險及保證保險之保險單副本。
  三、依第三十七條規定加入經紀人公會之證明。

第19條


  經紀人公司應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件,向主管機關申請核發執業證照:
  一、申請書。
  二、繳存保證金之證明、投保專業責任保險及保證保險之保險單副本。
  三、公司登記表、董事、監察人及總經理名冊。
  四、董事、監察人出具無第六條第一項各款所列情事之聲明書及董事長、總經理、任用之經紀人出具無第六條第一項第十款及第十一款規定情事之證明。
  五、依第三十七條規定加入經紀人商業同業公會之證明。
  六、其他主管機關規定應提出之文件。

第20條


  經註冊登記之銀行業、信託投資業,得向主管機關申請登記經營與押匯及授信業務有關之財產保險經紀業務。但應設置專部執行業務,其資本、營業及會計必須獨立。
  前項專部之部門主管準用第六條第一項、第四項、第十條第三項、第五項、第十二條及第五十三條規定;部門副主管準用第六條第一項、第四項、第十一條及第五十三條規定。
  依第一項規定辦理登記時,應任用具備申領執業證照資格之人,報主管機關核准;其辦理保險經紀之業務,應由報准合格之經紀人簽署。

第21條


  個人執業經紀人及經紀人公司任用經紀人之執業證照有效期間為五年,應於期滿前辦妥換發執業證照手續,未辦妥前不得執行業務。
  經紀人申請換發執業證照時,應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件:
  一、原領執業證照。
  二、主管機關認可之在職教育訓練證明。
  三、繳存保證金之證明、投保專業責任保險及保證保險之保險單副本。
  四、最近三年經紀人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件。
  五、無第六條第一項各款所列情事之聲明書。
  六、依第三十七條規定加入經紀人公會或經紀人商業同業公會之證明。
  七、其他主管機關規定應提出之文件。

第22條


  經紀人有下列情事之一者,主管機關應不予換發其執業證照:
  一、違反保險法第一百六十五條第二項規定。
  二、有第六條第一項各款所列情事之一。
  三、違反第七條第二項或第四項規定。
  四、未於第二十一條所定限期內申請換發執業證照。
  五、未依第三十五條規定申報業務及財務報表。
  六、未依規定繳交罰鍰、監理年費、檢查費及其他規費。
  七、其他主管機關規定事項。

第23條


  經紀人同時具備財產保險及人身保險經紀人資格者,得同時申領財產保險及人身保險經紀人執業證照。

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第四章  教育訓練

第24條


  教育訓練分為職前教育訓練與在職教育訓練。

第25條


  個人執業經紀人或經紀人公司任用之經紀人應於申請執行業務前一年內參加職前教育訓練達三十二小時以上,並經測驗及格。
  職前教育訓練得由財團法人保險事業發展中心或大學院校推廣教育機構辦理之;其教育訓練要點與內容,須報請主管機關核可。
  本條文自修正發布後一年施行。

第26條


  個人執業經紀人或經紀人公司任用之經紀人,應於執業證照有效期間參加在職教育訓練每年平均十六小時以上,且法令課程時數不得少於八小時。
  在職教育訓練得由財團法人保險事業發展中心、經紀人商業同業公會或經紀人公會、保險代理人商業同業公會、大學院校推廣教育機構、或其他經主管機關認可之機構辦理之;其教育訓練要點與內容,須報請主管機關核可。
  本條文自修正發布後一年施行。施行後第一年至第四年間申請換發執業證照者,應分別於執業證照有效期間參加在職教育訓練達十六小時、三十二小時、四十八小時及六十四小時。

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第五章  管 理

第27條


  經紀人於經營或執行業務時,應盡善良管理人之注意,維護被保險人利益,確保已向被保險人就洽訂之保險商品之主要內容與重要權利義務,善盡專業之說明及充分揭露相關資訊,確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定。
  經紀人經營或執行保險經紀業務,應於有關文件簽署及留存建檔備供查閱。
  前項有關文件,在財產保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、批改申請書。
  三、委託代繳保費證明。
  四、瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估報告書。
  五、其他執行業務之文件。
  第二項有關文件,在人身保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、契約內容變更申請書。
  三、委託代繳保費證明。
  四、瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估報告書。
  五、其他執行業務之文件。

第28條


  經紀人公司得經營保險經紀業務及再保險經紀業務。
  經紀人公司經營前項再保險經紀業務者,應符合主管機關所定之資格條件及業務處理程序規定,並先向主管機關申請核准。
  保險經紀業務與再保險經紀業務之執行,應盡善良管理人之責任,其內部控制制度及其處理程序應予區隔,不得有利益衝突之情事,並遵循經紀人商業同業公會所訂定之執業道德規範及自律規範。
  經紀人公司經營再保險經紀業務者,應保存完整之再保險安排完成確認書、再保險人之再保成分、信用評等交易紀錄,備主管機關查核,其與再保險人交易之再保條件、各再保費率、原保險人再保險佣金率等重要資訊、紀錄,及影響再保險人財務業務之重大資訊,並應於出單前通知原保險人。

第29條


  經紀人公司經營再保險經紀業務者,應就再保險經紀業務分別記帳,記載相關收支情形。
  經紀人公司辦理再保險經紀業務之結算,得按季或半年進行結算。

第30條


  經紀人公司之業務員從事保險招攬之宣傳及廣告內容,應經所屬公司核可;其所屬公司並應依法負責任。

第31條


  經紀人因執行業務之過失、錯誤或疏漏行為,致要保人、被保險人受有損害時,經紀人應依法負賠償責任。

第32條


  經紀人應將代被保險人洽訂保險契約時之有關文件留存建檔。
  經紀人受要保人委託代繳納之保險費,應直接總額解繳保險業。但經營再保險經紀業務者,不在此限。
  要保人以非本人、被保險人及受益人名義開立之票據繳交保險費,非經要保人出具聲明書者,經紀人不得受委託代繳。

第33條


  經紀人受要保人之委託代繳保險費者,應保存收費紀錄及收據影本。
  前項應保存文件之期限最少為五年。但法令另有規定者,依其規定。

第34條


  經紀人應有固定之營業所在地,並不得設於保險業總公司、分支機構內。
  經紀人公司執業證照登記事項有變更者,應於三十日內檢附變更登記表,繳交主管機關所定之規費換發執業證照。
  經紀人應將執業證照正本懸掛於營業處所明顯之處。
  個人執業經紀人執行業務時,應出示執業證照及服務證件正本或影本。

第35條


  經紀人應專設帳簿,記載業務收支,並於主管機關規定之期限內,將各類業務及財務報表,彙報主管機關或其指定之機構;其報表格式由主管機關另定之。
  主管機關得隨時派員檢查經紀人之營業及資產負債,或令其於限期內報告營業狀況。
  經紀人對主管機關檢查所提列之檢查意見或查核缺失事項,應確實辦理改善,並應持續追蹤覆查,其辦理情形應於主管機關規定之期限內函送主管機關。經紀人公司應將其追蹤考核改善辦理情形以書面提報董事會及交付各監察人或審計委員會查閱。

第36條


  經紀人與同一保險業為經營或執行直接保險經紀業務往來所生之佣酬、費用及成本,應以單一金融機構帳戶為之。

第37條


  經紀人經主管機關許可登記後,經紀人公司應加入經紀人商業同業公會,個人執業經紀人應加入經紀人公會。
  經紀人非依前項規定加入商業同業公會或經紀人公會,領有會員證,不得申領執業證照經營或執行業務。

第38條


  經紀人商業同業公會或經紀人公會成立或改選時,應將章程、會員及理監事名冊,分報內政部及主管機關備查。
  經紀人商業同業公會或經紀人公會應於其網站公開揭露所屬會員公司名稱、資本額、營業所在地、保證金、投保責任保險、保證保險及其他主管機關規定事項。

第39條


  經紀人公司最近一年內無違反法令受主管機關處分者,得向主管機關申請核准設立分公司。
  經紀人公司申請設立分公司,應任用經紀人擔任簽署工作,並檢附下列文件向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書,並載明分公司名稱及所在地。
  二、董事會決議增設分公司之會議紀錄。
  三、預定分公司經理人之身分證明及符合第十一條所定資格條件之證明。
  四、任用之經紀人有效執業證照影本,或符合本規則所定資格條件之證明及下列證明文件之一:
  (一)任用之經紀人最近一年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明。
  (二)取得職前教育訓練證明已一年以上者,其已取得之職前教育訓練證明及最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明。
  (三)依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,其最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明。
  五、任用之經紀人身分證明。
  六、預定分公司經理人及任用之經紀人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十九款情事之書面聲明。
  七、分公司營業計畫書。
  八、其他主管機關規定應提出之文件。
  經紀人公司應於主管機關核准設立分公司之日起六個月內,檢具申請書及任用之分公司經理人、經紀人出具無第六條第一項第十款及第十一款情事之書面聲明,向主管機關申請核發分公司執業證照。

第40條


  經紀人公司在國外設立子公司、分公司、代表人辦事處或參股投資,其申請條件、檢具書件、財務及業務管理等,準用臺灣地區與大陸地區保險業務往來及投資許可管理辦法相關規定。

第41條


  經紀人不得有下列各款行為之一者:
  一、申領執業證照時具報不實。
  二、為未經核准登記之保險業洽訂保險契約。
  三、故意隱匿保險契約之重要事項。
  四、利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段,強迫、引誘或限制要保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益。
  五、以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其他不當之方法經營或執行業務或招聘人員。
  六、有以不當之手段慫恿保戶退保、轉保或貸款等行為。
  七、挪用或侵占保險費或保險金。
  八、本人未執行業務,而以執業證照供他人使用。
  九、有侵占、詐欺、背信、偽造文書行為受刑之宣告。
  十、經營或執行執業證照所載範圍以外之保險業務。
  十一、除合約所訂定之佣金、費用或依同業標準所收取之佣酬及依保險法第九條提供保險相關服務之合理報酬外,以其他費用名目或以第三人名義向保險人收取金錢、物品、其他報酬或為不合營業常規之交易。
  十二、以不法之方式使保險人為不當之保險給付。
  十三、散播不實言論或文宣擾亂金融秩序。
  十四、授權第三人代為經營或執行業務,或以他人名義經營或執行業務。
  十五、將非所任用之經紀人或非所屬登錄之保險業務員招攬之要保文件轉報保險人或將所招攬之要保文件轉由其他經紀人或保險代理人交付保險人。但經紀人公司收受個人執業經紀人已事先取得要保人書面同意之保件,不在此限。
  十六、聘用未完成保險業務員登錄程序者為其招攬保險業務。
  十七、未依第十三條第一項、第十七條第二項或第六項所定期限內,辦理繳銷或註銷執業證照。
  十八、擅自停業、復業、解散。
  十九、經紀人公司經營業務後,所任用之經紀人離職時經紀人公司未依第八條第二項任用經紀人擔任簽署工作。
  二十、未依主管機關所規定相關事項向經紀人商業同業公會或經紀人公會報備。
  二十一、未依第二十七條規定經營或執行業務及於有關文件簽署。
  二十二、使用之廣告、宣傳內容,非屬保險業提供或未經其同意。
  二十三、未依第三十二條第一項、第三十三條規定保存各項文件、收費紀 錄及收據影本。
  二十四、將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員及其業務主管。但支付續 期佣酬予接續保戶服務人員者,不在此限。
  二十五、未確認金融消費者對保險商品之適合度。
  二十六、銷售未經主管機關許可之國外保單貼現受益權憑證商品。
  二十七、未依主管機關所定期限提報業務、財務報表,或其所提報之資料不實或不全。
  二十八、未依第二十八條規定經營或執行保險經紀業務與再保險經紀業務。
  二十九、其他違反本規則或相關法令。
  三十、其他有損保險形象。

第42條


  經紀人未依本規則向主管機關辦理許可登記,繳存保證金、投保專業責任保險及保證保險,並取得執業證照者,不得代被保險人洽訂保險契約或提供相關服務;其執業證照經主管機關撤銷或廢止者,亦同。

第43條


  經紀人公司應擬具法令遵循手冊,並置法令遵循人員,負責法令遵循制度之規劃、管理及執行,並定期向董事會與監察人報告。有限公司制者,應定期向全體股東報告。
  前項法令遵循手冊,其內容至少應包括:
  一、各項業務應採行之法令遵循程序。
  二、各項業務應遵循之法令規章。
  三、違反法令規章之處理程序。
  法令遵循人員不得兼任內部稽核人員。
  法令遵循人員之委任、解任或調職,應以主管機關指定之方式申報,且建檔留存確認文件及紀錄。

第44條


  法令遵循人員應辦理下列事項:
  一、維持清楚適當之法令傳達、諮詢、協調與溝通系統。
  二、確認各項作業及管理規章均配合相關法規適時更新,使各項營運活動符合法令規定。
  三、對各單位人員施以適當合宜之法規訓練。
  前項工作資料應至少保存五年。

第45條


  經紀人公司法令遵循人員應具備下列條件之一:
  一、具有保險代理人、經紀人資格並實際擔任簽署工作者。
  二、具有五年以上之保險業、保險代理人公司或經紀人公司相關業務經驗者。
  三、大專院校金融保險相關學系或法律學系畢業,並具有三年以上保險業、保險代理人公司或經紀人公司相關業務經驗者。
  前項法令遵循人員不得有第六條第一項第一款至第十款及第十二款至第十九款規定之情事。

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第六章  外國經紀人

第46條


  主管機關得視需要,核准公司組織之外國經紀人機構在中華民國境內設立分公司經營與其本國業務種類相同之業務。

第47條


  外國經紀人機構申請在中華民國境內設立分公司應具備下列條件:
  一、最近三年具有健全業務經營績效及安全財務能力者。
  二、最近三年無重大違規遭受處罰紀錄,經其本國主管機關證明者。

第48條


  外國經紀人機構申請在中華民國境內設立分公司經營保險經紀業務許可者,應檢具下列文件各二份,送交主管機關審核之:
  一、外國經紀人公司許可申請書。
  二、經其本國主管機關或機構核准設立登記及經營業務範圍等證明文件。
  三、本公司執行業務之重要負責人姓名、國籍、職務及住所或居所之文件。
  四、經其本國主管機關或機構許可及其董事會同意在中華民國設立分公司之文件。
  五、本公司章程。
  六、營業計畫書。
  七、任用之經紀人有效執業證照影本,或符合本規則所定資格條件之證明及下列證明文件之一:
  (一)任用之經紀人最近一年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明。
  (二)取得職前教育訓練證明已一年以上者,其已取得之職前教育訓練證明及最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明。
  (三)依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,其最近一年內受在職教育訓練十六小時以上之證明。
  八、任用之經紀人身分證明。
  九、預定分公司經理人及任用之經紀人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十九款情事之書面聲明。
  十、預定分公司經理人之身分證明及符合第十一條所定資格條件之證明。
  十一、最近三年度經其本國認可之會計師查核簽證之資產負債表、綜合損益表。
  十二、其本國主管機關出具最近三年無重大違規受罰紀錄之證明文件。
  十三、其他主管機關規定應提出之文件。
  前項各類書件,若受限於本國法令未能提供者,應檢附相當文件。
  前二項書件,依特別情事不能以中文出具或記載者,須附具其中文譯本。
  各項文件除第一項第一款及第六款至第十款外,並應經中華民國使領館或其他駐外單位驗證。
  第一項書件或其他記載事項如有不完備者,駁回其申請;其情形可補正,經主管機關限期補正而未補正者,亦同。

第49條


  外國經紀人公司其本公司應依其營業計畫書專撥每一分公司營業所用之資金,其金額不得低於新臺幣五百萬元;申請經營再保險經紀業務者,最低營運資金為新臺幣一千萬元;申請同時經營保險經紀業務及再保險經紀業務者,最低營運資金為新臺幣一千萬元。
  本規則修正施行前,已領有執業證照之外國經紀人公司應於修正施行之日起五年內依前項規定調整其在臺營運資金。

第50條


  外國經紀人公司其本公司應自許可之日起六個月內,依前條規定,匯入營業所用之資金,依法向公司登記主管機關申請認許及分公司設立之登記。
  未依前項規定期限向公司登記主管機關提出申請,或未經公司登記主管機關核准者,主管機關得廢止其許可。
  依第一項規定辦妥認許及登記手續者,應於繳存保證金、投保專業責任保險及保證保險後,檢齊分公司登記表及主管機關所定之規費,向主管機關申領執業證照。取得執業證照者,其營業登記依有關法令辦理。

第51條


  外國經紀人機構在中華民國境內設立分公司經營業務者,應任用領有中華民國經紀人同類執業證照之人至少一人執行業務。

第52條


  關於外國經紀人,本章未規定者,準用本規則其他相關章節之規定。

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第七章  附 則

第53條


  充任或升任經紀人公司之負責人者,應符合第六條第一項、第十條及第十一條規定;其不具備而充任或升任者,解任之。
  經紀人公司之負責人於升任或充任後始發生第六條第一項各款情事之一者,解任之。
  個人執業經紀人或受經紀人公司任用之經紀人,有不符合第六條第一項規定之情事者,主管機關得廢止其許可,並註銷執業證照。

第54條


  本規則除另定施行日期者外,自發布日施行。

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:::民國一百零一年十二月二十八日公布條文:::


【章節索引】

第一章 通則 §1
第二章 資格條件 §5
第三章 執業登記及執業證書之取得 §8
第四章 教育訓練 §24
第五章 管理 §27
第六章 外國保險經紀人 §41
第七章 附則 §48


【法規內容】

第一章  通 則

第1條

  本規則依保險法第一百六十三條第四項規定訂定之。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  本規則依保險法第一百七十七條規定訂定之。
第2條

  本規則所稱保險經紀人(以下簡稱經紀人),指保險法第九條規定之保險經紀人。
第3條

  經紀人非依本規則取得執業證書,不得執行業務。
第4條

  經紀人分財產保險經紀人及人身保險經紀人。

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第二章  資格條件

第5條

  經紀人應具備下列資格之一:
  一、經專門職業及技術人員保險經紀人考試及格者。
  二、前曾應主管機關舉辦之經紀人資格測驗合格者。
  三、曾領有經紀人執業證書並執業有案者。
  具備前項第三款資格者,以執行同類業務為限。
第6條(刪除)

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  兼有經紀人、保險代理人或公證人資格者,僅得擇一申領執業證書。
第7條

  有下列情事之一,不得申領經紀人執業證書,或充任以公司組織經營經紀人業務者(以下簡稱經紀人公司)之董事、監察人或經理人:
  一、無行為能力、限制行為能力或受輔助宣告尚未撤銷者。
  二、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪,經有罪判決確定者。
  三、曾犯侵占、詐欺、背信、偽造文書罪,經宣告有期徒刑以上之刑確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者。
  四、違反保險法銀行法金融控股公司法信託業法票券金融管理法金融資產證券化條例不動產證券化條例證券交易法期貨交易法證券投資信託及顧問法管理外匯條例信用合作社法或其他金融管理法律,受刑之宣告確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者。
  五、受破產之宣告,尚未復權者。
  六、曾任法人宣告破產時之負責人,破產終結尚未逾三年,或調協未履行者。
  七、有重大喪失債信情事尚未了結或了結後尚未逾三年者。
  八、曾違反保險法公平交易法被撤換,或受罰鍰處分尚未逾三年者。
  九、最近三年內有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動,顯示其不適任者。
  十、任職保險業及有關公會現職人員者。
  十一、已登錄為保險業務員者。但經紀人公司之業務員充任董事或經理人者,不在此限。
  十二、執業證書經主管機關撤銷或廢止尚未滿五年者。
  十三、涉及專門職業及技術人員之保險從業人員特種考試重大舞弊行為,經有期徒刑裁判確定者。
  十四、其他法律有限制規定者。

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第三章  執業登記及執業證書之取得

第8條

  具備本規則所定經紀人資格者,得以個人名義或受公司組織之僱用於取得執業證書後執行業務。
  經紀人公司應僱用經紀人至少一人擔任簽署工作,向主管機關辦理許可登記,其人數並應視業務規模,由公司作適當調整,必要時主管機關得視情況,要求公司增僱經紀人擔任簽署工作。
  依前項規定辦理許可登記後,應依法向有關機關辦理登記。
  每一經紀人不得同時為二家以上公司擔任簽署工作。
第9條

  以個人名義執行經紀人業務者(以下簡稱個人執業經紀人),應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書。
  二、符合本規則所定資格條件之證明。
  三、最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十六條規定之在職教育訓練證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十六條規定之在職教育訓練證明。
  四、身分證明。
  五、營業計畫書。
  六、無第七條各款所列情事之書面聲明。
第10條

  經紀人公司應專業經營,並於公司名稱標明「保險經紀人」字樣。
  經紀人公司應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書。
  二、所僱用之經紀人符合本規則所定資格條件之證明。
  三、所僱用之經紀人身分證明。
  四、所僱用之經紀人最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十六條規定之在職教育訓練證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十六條規定之在職教育訓練證明。
  五、所僱用之經紀人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之書面聲明。
  六、營業計畫書。
  七、發起人或股東清冊,載明發起人或股東姓名、性別、出生年月日、住所、身分證統一編號及所認繳股款。
  八、公司章程。
  九、繳足股款證明或公司存款餘額證明。
  十、預定經理人之資格證明文件。
  前項第七款發起人或股東,為外國保險經紀人公司者,應另檢具第四十三條第一項第一款至第四款之文件。
第11條

  經紀人公司之經理人應具備下列資格之一:
  一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷,並具保險公司、保險合作社、保險經紀人、保險代理人或保險公證人工作經驗三年以上者。
  二、國內外專科以上學校畢業或具同等學歷,並曾擔任保險經紀人之簽署工作二年以上者。
  三、有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險工作經驗,可健全有效經營保險經紀人業務者。
  前項經理人之委任或解任應依法向有關機關辦理登記。
第12條

  經紀人公司董事、監察人、經理人變更時,應於變更後十五日內檢具無第七條各款所列情事之書面聲明,向經紀人商業同業公會報備;其屬經理人者,並應檢具符合前條規定之資格證明文件。
  經紀人公司之負責人、營業所在地、實收資本額變更應於變更登記後十五日內向所屬公會報備;個人執業經紀人營業所在地變更時亦同。
  前二項作業要點,由經紀人商業同業公會、經紀人公會訂定,並報主管機關備查;修正時亦同。
第13條

  經紀人公司所僱用之經紀人終止執行簽署工作,經紀人公司應於所僱用之經紀人離職後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證書,及向經紀人商業同業公會報備。
  經紀人公司增僱或變更經紀人,而該經紀人已領有執業證書者,經紀人公司應於增僱或變更經紀人後七日內,向經紀人商業同業公會報備。
  前二項報備作業要點,由經紀人商業同業公會訂之。
第14條

  經紀人公司申請經營經紀人業務者,最低實收資本額為新臺幣三百萬元;申請經營再保險經紀業務者,最低實收資本額為新臺幣六百萬元;申請同時經營保險經紀人及再保險經紀業務者,最低實收資本額為新臺幣六百萬元。發起人及股東之出資以現金為限。
第15條

  經紀人公司繳存之保證金須依法完成清算,並將其執業證書繳銷後申請發還之。但個人執業經紀人得於停止執行業務並繳銷執業證書後申請發還之。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  經紀人經許可登記後,應持向中央銀行或其委託之銀行繳存保證金之收據,或投保專業責任保險之保險單,向主管機關申請核發執業證書。
  個人執業經紀人應繳存保證金新臺幣二十萬元;經紀人公司之保證金應按實收資本額百分之十五繳存,但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元。
  同時申領人身保險經紀人及財產保險經紀人執業證書者,應分別依前二項規定繳存保證金或投保專業責任保險;經營再保險經紀業務者,依前項規定金額之二倍繳存。
  保證金之繳存,應以現金、公債或國庫券為之。
  經紀人公司繳存之保證金須依法完成清算,並將其執業證書繳銷後申請發還之。但個人執業經紀人得於停止執行業務並繳銷執業證書後申請發還之。
  經紀人投保專業責任保險者,其保險期間不得中斷。每一事故保險金額,個人執業經紀人不得低於新臺幣一百萬元;經紀人公司應按實收資本額百分之三十投保,但不得低於新臺幣二百萬元;經營再保險經紀業務者不得低於新臺幣四百萬元,同時經營保險經紀人及再保險經紀業務者亦同。
  前項專業責任保險,每一保險期間之累計保險金額不得低於前項每一事故最低保險金額之三倍。
  經紀人投保專業責任保險者,每年續保後或新投保專業責任保險,應向經紀人商業同業公會或經紀人公會報備;有解除或終止保險契約改以繳存保證金情事者,應先報請主管機關核准。
第16條

  經紀人應自許可登記之日起六個月內,向主管機關申請核發執業證書並開始營業;屆期未申請或未開始營業者,由主管機關廢止其登記。
第17條

  經紀人公司有下列情事之一者,應檢具申請書及董事會或股東會議事錄,報請主管機關核准,並依法向有關機關辦理登記:
  一、停業。
  二、復業。
  三、解散。
  個人執業經紀人停止執行業務,應於事實發生後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證書。
  經紀人公司停業期間以一年為限,如有正當理由者,得申請展延之,以一次為限,並應於期間屆滿前十五日提出。
  經紀人公司未於停業期間屆滿時申請復業並依第八條規定僱用經紀人擔任簽署工作者,由主管機關廢止登記及註銷執業證書。
  經紀人公司申請停業,應繳銷所僱用經紀人之執業證書;申請解散者,應繳銷所僱用經紀人之執業證書及公司執業證書。
  經紀人公司如有第一項第一款、第三款所定情事,未辦理繳銷所僱用經紀人之執業證書者,該受僱用之經紀人應於經紀人公司停業或解散之日起三十日內,檢具相關文件委由經紀人商業同業公會辦理註銷登記。
  前項作業要點,由經紀人商業同業公會訂之。

    --101年12月28日修正公布前原條文--


  經紀人公司有下列情事之一者,應檢具申請書及董事會或股東會議事錄,報請主管機關核准,並依法向有關機關辦理登記:
  一、停業或終止營業。
  二、復業。
  三、解散。
  個人執業經紀人停止執行業務,應於事實發生後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證書。
  經紀人公司停業期間以一年為限,如有正當理由者,得申請展延之,以一次為限,並應於期間屆滿前十五日提出。
  經紀人公司未於停業期間屆滿時申請復業並依第八條規定僱用經紀人擔任簽署工作者,由主管機關廢止登記及註銷執業證書。
  經紀人公司申請停業,應繳銷所僱用經紀人之執業證書;申請終止營業或解散者,應繳銷所僱用經紀人之執業證書及公司執業證書。
  經紀人公司如有第一項第一款、第三款所定情事,未辦理繳銷所僱用經紀人之執業證書者,該受僱用之經紀人應於經紀人公司停業、終止營業或解散之日起三十日內,檢具相關文件委由經紀人商業同業公會辦理註銷登記。
  前項作業要點,由經紀人商業同業公會訂之。
第18條

  個人執業經紀人應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件,向主管機關申請核發執業證書:
  一、申請書。
  二、繳存保證金之證明、投保專業責任保險及保證保險之保險單副本。
  三、依第三十六條規定加入經紀人公會之證明。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  個人執業經紀人應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件,向主管機關申請核發執業證書:
  一、申請書。
  二、繳存保證金之證明或投保專業責任保險之保險單副本。
  三、依第三十六條規定加入經紀人公會之證明。
第19條

  經紀人公司應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件,向主管機關申請核發執業證書:
  一、申請書。
  二、繳存保證金之證明、投保專業責任保險及保證保險之保險單副本。
  三、公司登記表、董事、監察人及經理人名冊。
  四、董事、監察人、經理人無第七條各款所列情事之聲明書及僱用之經紀人無第七條第十款及第十一款規定情事之證明。
  五、依第三十六條規定加入經紀人商業同業公會之證明。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  經紀人公司應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件,向主管機關申請核發執業證書:
  一、申請書。
  二、繳存保證金之證明或投保專業責任保險之保險單副本。
  三、公司登記表、董事、監察人及經理人名冊。
  四、董事、監察人、經理人無第七條各款所列情事之聲明書及僱用之經紀人無第七條第十款及第十一款規定情事之證明。
  五、依第三十六條規定加入經紀人商業同業公會之證明。
第20條

  經註冊登記之銀行業、信託投資業,得向主管機關申請登記經營與押匯及授信業務有關之財產保險經紀業務。但應設置專部執行業務,其資本、營業及會計必須獨立。
  依前項規定辦理登記時,應聘有具備申領執業證書資格之人,報主管機關核准;其辦理保險經紀之業務,應由報准合格之經紀人簽署。
第21條

  個人執業經紀人及經紀人公司僱用經紀人之執業證書有效期間為五年,應於期滿前辦妥換發執業證書手續,未辦妥前不得執行業務。
  經紀人申請換發執業證書時,應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件:
  一、原領執業證書。
  二、主管機關認可之在職教育訓練證明。
  三、繳存保證金之證明、投保專業責任保險及保證保險之保險單副本。
  四、最近三年經紀人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實機證明之文件。
  五、無第七條各款所列情事之聲明書。
  六、依第三十六條規定加入經紀人公會或經紀人商業同業公會之證明。
  七、其他主管機關規定事項。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  個人執業經紀人及經紀人公司僱用經紀人之執業證書有效期間為五年,應於期滿前辦妥換發執業證書手續,未辦妥前不得執行業務。
  經紀人申請換發執業證書時,應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件:
  一、原領執業證書。
  二、主管機關認可之在職教育訓練證明。
  三、繳存保證金之證明或投保專業責任保險之保險單。
  四、最近三年經紀人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件。
  五、無第七條各款所列情事之聲明書。
  六、依第三十六條規定加入經紀人公會或經紀人商業同業公會之證明。
  七、其他主管機關規定事項。
第22條

  經紀人有下列情事之一者,主管機關應不予換發其執業證書:
  一、違反保險法第一百六十五條第二項規定。
  二、有第七條各款所列情事之一。
  三、違反第八條第二項及第四項規定。
  四、未於第二十一條所定限期內申請換發執業證書。
  五、未依第三十五條規定申報業務及財務報表。
  六、未依規定繳交罰鍰、監理年費、檢查費及其他規費。
  七、其他主管機關規定事項。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  經紀人有下列情事之一者,主管機關應不予換發其執業證書:
  一、違反第六條規定。
  二、有第七條各款所列情事之一。
  三、違反第八條第二項及第四項規定。
  四、未於第二十一條所定限期內申請換發執業證書。
  五、未依第三十五條規定申報業務及財務報表。
  六、未依規定繳交罰鍰、監理年費、檢查費及其他規費。
  七、其他主管機關規定事項。
第23條

  經紀人同時具備財產保險及人身保險經紀人資格者,得同時申領財產保險及人身保險經紀人執業證書。

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第四章  教育訓練

第24條

  教育訓練分為職前教育訓練與在職教育訓練。
第25條

  個人執業經紀人或經紀人公司僱用之經紀人,應於申請執行業務前二年內參加職前教育訓練達三十二小時以上。
  職前教育訓練得由財團法人保險事業發展中心或大學院校推廣教育機構辦理之;其教育訓練要點與內容,須報請主管機關核可。
第26條

  個人執業經紀人或經紀人公司僱用之經紀人,應於申請換發執業證書前二年內參加在職教育訓練達二十四小時以上。
  在職教育訓練得由財團法人保險事業發展中心、經紀人商業同業公會或經紀人公會、大學院校推廣教育機構、或其他經主管機關認可之機構辦理之;其教育訓練要點與內容,須報請主管機關核可。

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第五章  管 理

第27條

  經紀人於經營或執行業務時,應盡善良管理人之注意,維護被保險人利益,確保已向被保險人就洽訂之保險商品之主要內容與重要權利義務,善盡專業之說明及充分揭露相關資訊,確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定,並於有關文件簽署及留存建檔備供查閱。
  前項有關文件,在財產保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、批改申請書。
  三、委託代繳保費證明。
  四、瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估報告書。
  五、其他執行業務之文件。
  第一項有關文件,在人身保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、契約內容變更申請書。
  三、委託代繳保費證明。
  四、瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估報告書。
  五、其他執行業務之文件。。

    --101年12月28日修正公布前原條文--


  經紀人於執行業務時,應盡善良管理人之注意,維護被保險人利益,確保已向被保險人就洽訂之保險商品之主要內容與重要權利義務,善盡專業之說明及充分揭露相關資訊,並確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定,於有關文件簽署及留存建檔備供查閱。
  前項有關文件,在財產保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、批改申請書。
  三、委託代繳保費證明。
  四、瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估報告書。
  五、其他執行業務之文件。
  第一項有關文件,在人身保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、契約內容變更申請書。
  三、委託代繳保費收據。
  四、瞭解要保人及被保險人之需求及其適合度分析評估報告書。
  五、其他執行業務之文件。
第28條

  經紀人公司得經營保險經紀人業務及再保險經紀業務。
  經紀人公司經營前項再保險經紀業務者,應符合主管機關所定之資格條件及業務處理程序規定,並先向主管機關申請核准。
  保險經紀人業務與再保險經紀業務之執行,應盡善良管理人之責任,其內部控制制度及其處理程序應予區隔,不得有利益衝突之情事,並遵循經紀人商業同業公會所訂定之執業道德規範。
  經紀人公司經營再保險經紀業務者,應保存完整之再保險安排完成確認書、再保險人之再保成分、信用評等交易紀錄,備主管機關查核,其與再保險人交易之再保條件、各再保費率、原保險人再保險佣金率等重要資訊、紀錄,及影響再保險人財務業務之重大資訊,並應於出單前通知原保險人。

    --101年12月28日修正公布前原條文--


  經紀人公司得經營保險經紀人業務及再保險經紀業務。
  經紀人公司經營前項再保險經紀業務者,應符合主管機關所定之資格條件及業務處理程序規定,並先向主管機關申請核准。
  保險經紀人業務與再保險經紀業務之執行,應盡善良管理人之責任,防範利益衝突,並遵循經紀人商業同業公會所訂定之執業道德規範。
  經紀人公司經營再保險經紀業務者,應保存完整之再保險安排完成確認書、再保險人之再保成分、信用評等交易紀錄,備主管機關查核,其與再保險人交易之再保條件、再保費、再保佣金等重要資訊、紀錄,及影響再保險人財務業務之重大資訊,並應適時通知原保險人。
第29條

  經紀人公司經營再保險經紀業務者,應就再保險經紀業務分別記帳,記載相關收支情形。
  經紀人公司辦理再保險經紀業務之結算,得按季或半年進行結算。
第30條

  經紀人公司之業務員從事保險招攬之宣傳及廣告內容,應經所屬公司核可;其所屬公司並應依法負責任。
第31條

  經紀人因執行業務之過失、錯誤或疏漏行為,致要保人、被保險人受有損害時,經紀人應負賠償責任。
第32條

  經紀人應將代被保險人洽訂保險契約時之有關文件留存建檔。
  經紀人受要保人委託代繳納之保險費,應直接解繳保險業。
  要保人以非本人名義開立之票據繳交保險費,非經要保人出具聲明書者,經紀人不得受委託代繳。
第33條

  經紀人受要保人之委託代繳保險費者,應保存收費紀錄及收據影本。
  前項應保存文件之期限最少為五年。但法令另有規定者,依其規定。
第34條

  經紀人應有固定之營業所在地,並不得設於保險業總公司、分支機構內。
  經紀人公司執業證書登記事項有變更者,應於三十日內檢附變更登記表,繳交主管機關所定之規費換發執業證書。
  經紀人應將執業證書正本懸掛於營業處所明顯之處。
  個人執業經紀人執行業務時,應出示執業證書及服務證件正本或影本。
第35條

  經紀人應專設帳簿,記載業務收支,並於主管機關規定之期限內,將各類業務及財務報表,彙報主管機關或其指定之機構;其報表格式由主管機關另定之。
  主管機關得隨時派員檢查經紀人之營業及資產負債,或令其於限期內報告營業狀況。
  經紀人對主管機關檢查所提列之檢查意見或查核缺失事項,應確實辦理改善,並應持續追蹤覆查,其辦理情形應於主管機關規定之期限內函送主管機關。以公司組織名義執行經紀人業務者,應將其追蹤考核改善辦理情形以書面提報董事會及交付各監察人或審計委員會查閱。
第36條

  經紀人經主管機關許可登記後,經紀人公司應加入經紀人商業同業公會,個人執業經紀人應加入經紀人公會。
  經紀人非依前項規定加入經紀人商業同業公會或經紀人公會,領有會員證,不得申領執業證書執行業務。
第37條

  經紀人商業同業公會或經紀人公會成立或改選時,應將章程、會員及理監事名冊,分報內政部及主管機關備查。
  經紀人商業同業公會或經紀人公會應於其網站公開揭露所屬會員公司名稱、資本額、營業所在地、保證金、投保責任保險、保證保險及其他主管機關規定事項。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  經紀人商業同業公會或經紀人公會成立或改選時,應將章程、會員及理監事名冊,分報內政部及主管機關備查。
  經紀人商業同業公會或經紀人公會應於其網站公開揭露所屬會員公司名稱、資本額、營業所在地、投保責任保險、保證金及其他主管機關規定事項。
第38條

  經紀人公司最近一年內無違反法令受主管機關處分者,得向主管機關申請核准設立分公司。
  經紀人公司申請設立分公司,應僱用經紀人擔任簽署工作,並檢附下列文件向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書,並載明分公司名稱及所在地。
  二、董事會決議增設分公司之會議紀錄。
  三、分公司負責人與所增僱經紀人之身分證明及符合本規則所定資格條件之證明。
  四、所僱用之經紀人最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十六條規定之在職教育訓練證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十六條規定之在職教育訓練證明。
  五、所僱用之經紀人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之書面聲明。
第39條

  經紀人不得有下列各款行為之一者:
  一、申領執業證書時具報不實。
  二、為未經核准登記之保險業洽訂保險契約。
  三、故意隱匿保險契約之重要事項。
  四、利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段,強迫、引誘或限制要保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益。
  五、以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其他不當之方法執行業務或招聘人員。
  六、有以不當之手段慫恿保戶退保、轉保或貸款等行為。
  七、挪用或侵占保險費或保險金。
  八、本人未執行業務,而以執業證書供他人使用。
  九、有侵占、詐欺、背信、偽造文書行為受刑之宣告。
  十、經營或執行執業證書所載範圍以外之保險業務。
  十一、向保險人索取不合理之報酬或為不合營業常規之交易。
  十二、以不法之方式使保險人為不當之保險給付。
  十三、散播不實言論或文宣擾亂金融秩序。
  十四、授權第三人代為執行業務,或以他人名義執行業務。
  十五、將非所僱用之經紀人或非所屬登錄之業務員招攬之要保文件轉報保險人或將所招攬之要保文件轉由其他經紀人或代理人交付保險人。
  但經紀人公司收受個人執業經紀人已事先取得要保人書面同意之保件,不在此限。
  十六、聘用未完成保險業務員登錄程序者為其招攬保險業務。
  十七、未依第十三條第一項、第十七條第二項或第六項所定期限內,辦理繳銷或註銷執業證書。
  十八、擅自停業、復業、解散。
  十九、經紀人公司經營業務後,所僱用之經紀人離職時經紀人公司未依第八條第二項僱用經紀人擔任簽署工作。
  二十、未依主管機關所規定相關事項向經紀人商業同業公會或經紀人公會報備。
  二十一、未依第二十七條規定經營或執行業務及於有關文件簽署。
  二十二、使用之廣告、宣傳內容,非屬保險業提供或未經其同意。
  二十三、未依第三十二條第一項、第三十三條規定保存各項文件、收費紀錄及收據影本。
  二十四、將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員。
  二十五、未確認金融消費者對保險商品之適合度。
  二十六、銷售未經主管機關許可之國外保單貼現受益權憑證商品。
  二十七、未依主管機關所定期限提報業務、財務報表,或其所提報之資料不實或不全。
  二十八、其他違反本規則或相關法令。
  二十九、其他有損保險形象。

    --101年12月28日修正公布前原條文--


  經紀人不得有下列各款行為之一者:
  一、申領執業證書時具報不實者。
  二、為未經核准登記之保險業洽訂保險契約。
  三、故意隱匿保險契約之重要事項。
  四、利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段,強迫、引誘或限制要保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益。
  五、以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其他不當之方法執行業務或招聘人員。
  六、有以不當之手段慫恿保戶退保、轉保或貸款等行為。
  七、挪用或侵占保險費或保險金者。
  八、本人未執行業務,而以執業證書供他人使用者。
  九、有侵占、詐欺、背信、偽造文書行為受刑之宣告者。
  十、經營執業證書所載範圍以外之保險業務者。
  十一、向保險人索取不合理之報酬或為不合營業常規之交易。
  十二、以不法之方式使保險人為不當之保險給付。
  十三、散播不實言論或文宣擾亂金融秩序。
  十四、授權第三人代為執行業務,或以他人名義執行業務。
  十五、將非所僱用之經紀人或非所屬登錄之業務員招攬之要保文件轉報保險人或將所招攬之要保文件轉由其他經紀人或代理人交付保險人。但經紀人公司收受個人執業經紀人已事先取得要保人書面同意之保件,不在此限。
  十六、聘用未完成保險業務員登錄程序者為其招攬保險業務。
  十七、未依第十三條第二項、第十七條第二項或第六項所定期限內,辦理繳銷或註銷執業證書。
  十八、擅自停業、復業、終止營業、解散。
  十九、經紀人公司經營業務後,所僱用之經紀人離職時經紀人公司未依第八條第二項僱用經紀人擔任簽署工作。
  二十、未依主管機關所規定相關事項向經紀人商業同業公會或經紀人公會報備。
  二十一、未依第二十七條規定執行業務及於有關文件簽署。
  二十二、使用之廣告、宣傳內容,非屬保險業提供或未經其同意。
  二十三、未依第三十二條第一項、第三十三條規定保存各項文件、收費紀錄及收據影本。
  二十四、其他違反本規則或相關法令者。
  二十五、其他有損保險形象者。
第40條

  經紀人未依本規則向主管機關辦理許可登記,繳存保證金、投保專業責任保險及保證保險,並取得執業證書者,不得代被保險人洽訂保險契約或提供相關服務;其執業證書經主管機關撤銷或廢止者,亦同。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  經紀人未依本規則向主管機關辦理許可登記,繳存保證金或投保專業責任保險,並取得執業證書者,不得代被保險人洽訂保險契約或提供相關服務;其執業證書經主管機關撤銷或廢止者,亦同。
第40-1條

  經紀人公司應擬具法令遵循手冊,並置法令遵循人員,負責法令遵循制度之規劃、管理及執行,並定期向董事會與監察人報告。有限公司制者,應定期向全體股東報告。
  前項法令遵循手冊,其內容至少應包括:
  一、各項業務應採行之法令遵循程序。
  二、各項業務應遵循之法令規章。
  三、違反法令規章之處理程序。
  法令遵循人員不得兼任內部稽核人員。
  法令遵循人員之委任、解任或調職,應以主管機關指定之方式申報,且建檔留存確認文件及紀錄。
第40-2條

  法令遵循人員應辦理下列事項:
  一、維持清楚適當之法令傳達、諮詢、協調與溝通系統。
  二、確認各項作業及管理規章均配合相關法規適時更新,使各項營運活動符合法令規定。
  三、對各單位人員施以適當合宜之法規訓練。
  前項工作資料應至少保存五年。
第40-3條

  經紀人公司法令遵循人員應具備下列條件之一:
  一、具有保險代理人、經紀人資格並實際擔任簽署工作者。
  二、具有五年以上之保險業、保險代理人或經紀人相關業務經驗者。
  三、大專院校金融保險相關學系或法律學系畢業,並具有三年以上保險業、保險代理人或經紀人相關業務經驗者。
  前項法令遵循人員不得有第七條第一款至第十款及第十二款至第十四款規定之情事。

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第六章  外國保險經紀人

第41條

  主管機關得視需要,核准外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司,經營與其本國業務種類相同之業務。
第42條

  申請在中華民國境內設立分公司或擔任經紀人公司之股東或發起人之外國保險經紀人公司應具備下列條件:
  一、申請前最近三年具有健全業務經營績效及安全財務能力者。
  二、預定駐中華民國之代表具有該國認定可從事經紀人業務者,或領有中華民國同類執業證書者。
第43條

  外國保險經紀人公司依前二條規定辦理許可登記者,應檢具申請書及下列文件:
  一、經其本國主管機關核准設立登記及經營業務範圍等證明文件。
  二、最近三年具有健全業務經營績效及安全財務能力之相關文件。
  三、預定駐中華民國之代表之國籍證明文件及前條第二款規定之資格證明。
  四、本公司章程、最近一年經其本國認可之會計師查核簽證之資產負債表、損益表及執行業務之重要負責人姓名、國籍、職務及住所或居所之文件。
  五、營業計畫書。
  六、所僱用之經紀人符合本規則所定資格條件之證明及最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十六條規定之在職教育訓練證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十六條規定之在職教育訓練證明。
  七、所僱用之經紀人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之書面聲明。
  前項第一款至第四款之文件,須經中華民國駐外單位之驗證。但該國未有中華民國駐外單位者,得由鄰近國家之駐外單位為之。
  第一項申請文件,其屬外文者,均須附具中文譯本。
第44條

  外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司之最低營運資金為新臺幣三百萬元。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司之最低營運資金為新臺幣三百萬元,保證金應按營運資金之百分之十五繳存。但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元。
第45條

  依第四十三條規定取得主管機關之許可者,應依公司法規定,向有關機關辦理外國公司之認許及分公司之登記。
  依前項規定辦妥認許及登記手續者,應於繳存保證金、投保專業責任保險及保證保險後,檢齊分公司登記表及主管機關所定之規費,向主管機關申領執業證書。取得執業證書者,其營業登記依有關法令辦理。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  依第四十三條規定取得主管機關之許可者,應依公司法規定,向有關機關辦理外國公司之認許及分公司之登記。
  依前項規定辦妥認許及登記手續者,應於繳存保證金或投保專業責任保險後,檢齊分公司登記表及主管機關所定之規費,向主管機關申領執業證書。取得執業證書者,其營業登記依有關法令辦理。‧
第46條

  外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司經營業務者,應僱用領有中華民國經紀人同類執業證書之人至少一人執行業務。
第47條

  關於外國保險經紀人,本章未規定者,準用本規則其他相關章節之規定。

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第七章  附 則

第48條

  經紀人公司之董事、監察人或經理人於本規則發布施行後充任或升任者,應符合第七條、第十一條及第十二條規定;其不具備而充任或升任者,解任之。
  經紀人公司之董事、監察人或經理人於升任或充任後始發生第七條各款情事之一者,解任之。
第49條

  本規則除中華民國一百年十二月二十九日修正發布之第四十條之一至第四十條之三規定自一百零一年七月一日施行外,自發布日施行。

    --100年12月29日修正公布前原條文--


  本規則自發布日施行。

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:::民國九十九年二月四日公布條文:::


【章節索引】

第一章 通則 §1
第二章 資格條件 §5
第三章 執業登記及執業證書之取得 §8
第四章 教育訓練 §22
第五章 管理 §25
第六章 外國保險經紀人 §37
第七章 附則 §44
 

【法規內容】

第一章  通 則


第1條

  本規則依保險法第一百七十七條規定訂定之。
第2條

  本規則所稱保險經紀人(以下簡稱經紀人),指保險法第九條規定之保險經紀人。
第3條

  經紀人非依本規則取得執業證書,不得執行業務。
第4條

  經紀人分財產保險經紀人及人身保險經紀人。

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第二章  資 格 條 件


第5條

  經紀人應具備下列資格之一:
  一、經專門職業及技術人員保險經紀人考試及格者。
  二、前曾應主管機關舉辦之經紀人資格測驗合格者。
  三、曾領有經紀人執業證書並執業有案者。
  具備前項第三款資格者,以執行同類業務為限。
第6條

  兼有經紀人、保險代理人或公證人資格者,僅得擇一申領執業證書。
第7條

  有下列情事之一,不得申領經紀人執業證書,或充任經紀人公司之董事、監察人或經理人:
  一、無行為能力、限制行為能力或受輔助宣告尚未撤銷者。
  二、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪,經有罪判決確定者。
  三、曾犯侵占、詐欺、背信、偽造文書罪,經宣告有期徒刑以上之刑確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者。
  四、違反保險法銀行法金融控股公司法信託業法票券金融管理法金融資產證券化條例不動產證券化條例證券交易法期貨交易法證券投資信託及顧問法管理外匯條例信用合作社法或其他金融管理法律,受刑之宣告確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者。
  五、受破產之宣告,尚未復權者。
  六、曾任法人宣告破產時之負責人,破產終結尚未逾三年,或調協未履行者。
  七、有重大喪失債信情事尚未了結或了結後尚未逾三年者。
  八、曾違反保險法公平交易法被撤換,或受罰鍰處分尚未逾三年者。
  九、最近三年內有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動,顯示其不適任者。
  十、任職保險業及有關公會現職人員者。
  十一、已登錄為保險業務員者。但經紀人公司之業務員充任董事或經理人者,不在此限。
  十二、執業證書經主管機關撤銷或廢止尚未滿五年者。
  十三、涉及專門職業及技術人員之保險從業人員特種考試重大舞弊行為,經有期徒刑裁判確定者。
  十四、其他法律有限制規定者。

    --99年2月3日修正公布前原條文--


  有下列情事之一者,不得申領經紀人執業證書,或充任經紀人公司之董事、監察人或經理人:
  一、無行為能力或限制行為能力。
  二、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪,經有罪判決確定。
  三、曾犯侵占、詐欺、背信、偽造文書罪,經宣告有期徒刑以上之刑確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年。
  四、違反保險法銀行法金融控股公司法信託業法票券金融管理法金融資產證券化條例不動產證券化條例證券交易法期貨交易法證券投資信託及顧問法管理外匯條例信用合作社法或其他金融管理法律,受刑之宣告確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年。
  五、受破產之宣告,尚未復權。
  六、曾任法人宣告破產時之負責人,破產終結尚未逾三年,或調協未履行。
  七、有重大喪失債信情事尚未了結或了結後尚未逾三年。
  八、曾違反保險法公平交易法被撤換,或受罰鍰處分尚未逾三年。
  九、最近三年內有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動,顯示其不適任。
  十、任職保險業及有關公會現職人員。
  十一、已登錄為保險業務員者。但經紀人公司之業務員充任董事或經理人者,不在此限。
  十二、執業證書經主管機關撤銷或廢止尚未滿五年者。
  十三、涉及專門職業及技術人員之保險從業人員特種考試重大舞弊行為,經有期徒刑裁判確定者。
  十四、其他法律有限制規定者。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  有下列情事之一者,不得申領經紀人執業證書,或充任經紀人公司之董事、監察人或經理人:
  一、受禁治產之宣告,尚未撤銷者。
  二、動員戡亂時期終止後曾犯內亂、外患罪,受刑之宣告確定或現在通緝中者。
  三、曾犯侵占、詐欺、背信、偽造文書罪,經宣告有期徒刑以上之刑確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者。
  四、違反保險法銀行法金融控股公司法證券交易法期貨交易法管理外匯條例或其他金融管理法律,受刑之宣告確定,執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者。
  五、受破產之宣告,尚未復權者。
  六、曾任法人宣告破產時之負責人,破產終結尚未逾三年,或調協未履行者。
  七、有重大喪失債信情事尚未了結或了結後尚未逾三年者。
  八、曾違反保險法公平交易法被撤換,或受罰鍰處分尚未逾三年者。
  九、最近三年內有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動,顯示其不適任者。
  十、未於限期內檢齊第十七條規定之文件者。
  十一、任職保險業及有關公會現職人員。
  十二、已登錄為保險業務員者。
  十三、執業證書經主管機關撤銷或廢止尚未滿五年者。
  十四、其他法律有限制規定者。

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第三章  執業登記及執業證書之取得


第8條

  具備本規則所定經紀人資格者,得以個人名義或受公司組織之僱用於取得執業證書後執行業務。
  以公司組織申請經營經紀人業務者,應僱用具備前項所定經紀人資格者至少一人,擔任簽署工作,向主管機關辦理許可登記,其人數並應視業務規模,由公司作適當調整,必要時主管機關並得視情況,要求公司增僱經紀人擔任簽署工作。
  依前項規定辦理登記後,應依法向有關機關辦理設立登記。
  每一經紀人不得同時為二家以上公司擔任簽署工作。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  具備本規則所定經紀人資格者,得以個人名義或受公司組織之僱用於取得執業證書後執行業務。
  以公司組織申請經營經紀人業務者,應分別聘有具備本規則所定經紀人資格者至少一人,擔任簽署工作,向主管機關辦理許可登記,其人數並應視業務規模,由公司作適當調整,必要時主管機關並得視情況,要求公司增聘簽署人。
  依前項規定辦理登記後,應依法向有關機關辦理設立登記。
  每一簽署人不得同時為二家以上公司擔任簽署工作。

第9條

  以個人名義執行經紀人業務者,應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書。
  二、符合本規則所定資格條件之證明。
  三、最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規定之在職教育訓練證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十四條規定之在職教育訓練證明。
  四、身分證明。
  五、營業計畫書。
  六、無第七條各款所列情事之書面聲明。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  以個人名義執行經紀人業務者,應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書(格式如附件一)。
  二、符合本規則所定資格條件之證明。
  三、最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規定之在職教育訓練證明。
  四、身分證明。
  五、營業計畫書。
  六、無第七條各款情事之書面聲明。

第10條

  以公司組織名義執行經紀人業務者,應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書。
  二、所僱用之經紀人符合本規則所定資格條件之證明。
  三、所僱用之經紀人之身分證明。
  四、所僱用之經紀人最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規定之在職前教育訓練證明;依第五條第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十四條規定之在職教育訓練證明。
  五、所僱用之經紀人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之書面聲明。
  六、營業計畫書。
  七、發起人或股東清冊,載明發起人或股東姓名、性別、出生年月日、住所、身分證統一編號及所認繳股款。
  八、公司章程。
  九、繳足股款證明或公司存款餘額證明。
  十、預定經理人之資格證明文件。
  前項第七款發起人或股東,為外國保險經紀人公司者,應另檢具第三十九條第一項第一款至第三款之文件。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  以公司組織名義執行經紀人之業務者,應檢附下列文件,向主管機關辦理許可登記:
  一、申請書。(格式如附件二、三)
  二、所聘經紀人符合本規則所定資格條件之證明。
  三、所聘經紀人之身分證明。
  四、所聘經紀人最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規定之在職教育訓練。
  五、所聘經紀人無第七條各款情事之書面聲明。
  六、營業計畫書。
  七、發起人或股東清冊,載明發起人或股東姓名、性別、出生年月日、住所、身分證統一編號及所認繳股款。
  八、公司章程。
  九、繳足股款證明或公司存款餘額證明。
  十、預定經理人之資格證明。
  前項第七款發起人或股東,為外國保險經紀人公司者,應另檢具第三十九條第一項第一款至第三款之文件。

第11條

  經紀人公司之經理人應具備下列資格之一:
  一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷,並具保險公司、保險合作社、保險經紀人、保險代理人或保險公證人工作經驗三年以上者。
  二、國內外專科以上學校畢業或具同等學歷,並曾擔任保險經紀人之簽署工作二年以上者。
  三、有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險工作經驗,可健全有效經營保險業務者。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人公司之經理人應符合下列資格之一:
  一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷,並具保險業工作經驗三年以上者。
  二、國內外專科以上學校畢業或具同等學歷,並曾擔任保險經紀人之簽署人三年以上者。
  三、有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險工作經驗,可健全有效經營保險業務者。

第12條

  經紀人公司董事、監察人、經理人變更時,應檢具無第七條各款所列情事之書面聲明,報保險經紀人商業同業公會備查。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人公司董事、監察人變更時,應檢具無第七條各款情事之書面聲明,報主管機關備查。

第13條

  經紀人公司增僱或變更經紀人,而該經紀人已領有執業證書者,經紀人公司應於增僱或變更經紀人後一週內,向保險經紀人商業同業公會報備。
  前項作業要點,由保險經紀人商業同業公會訂之。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人公司組織增聘經紀人者,應依第十條第一項第二款至第五款及第十七條第一項規定檢附相關文件,向主管機關辦理登記及申請核發執業證書,並繳交主管機關所定之規費。

第14條

  以公司組織申請經營經紀人之業務者,其最低實收資本額為新臺幣三百萬元;申請經營再保險經紀業務者,最低實收資本額為新臺幣六百萬元;申請同時經營保險經紀及再保險經紀業務者,最低實收資本額為新臺幣六百萬元。發起人及股東之出資以現金為限。
  實收資本額未達前項規定者,應於九十五年十二月八日前完成增資補足。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  公司組織申請經營經紀人之業務者,其最低實收資本額為新臺幣三百萬元。發起人及股東之出資以現金為限。
  實收資本額未達新臺幣三百萬元者,應於本規則修正發布後三年內完成增資補足。

第15條

  經紀人經許可登記後,應持向中央銀行或其委託之銀行繳納保證金之收據,或投保專業責任保險之保險單,送請主管機關核發執業證書。
  個人執行業務者,應繳存保證金新臺幣二十萬元;公司組織者,保證金應按實收資本額百分之十五繳存。但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元。
  同時申領人身保險經紀人及財產保險經紀人執業證書者,應分別依前二項規定繳存保證金;經營再保險經紀業務者,依前項規定金額之二倍繳存。
  保證金之繳存,得以現金、公債或國庫券為之。
  繳存之保證金須俟宣告停業依法完成清算並將其執業證書繳銷後申請發還之。但個人名義執行業務者得於停止執行業務並繳銷執業證書後申請發還之。
  投保專業責任保險者,其保險期間不得中斷,且每一事故保險金額,個人執行業務者不得低於新臺幣一百萬元;公司組織者應按實收資本額之百分之三十投保,但不得低於新臺幣二百萬元;經營再保險經紀業務者不得低於新臺幣四百萬元,同時經營保險經紀及再保險經紀業務者亦同。
  前項專業責任保險,每一保險期間之累積保險金額不得低於前項每一事故最低保險金額之三倍。
  投保專業責任保險者,每年續保後應報請經紀人商業同業公會或協會備查;有解除或終止保險契約改以繳存保證金情事者,應先報請主管機關核准。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人經許可登記後,應持向中央銀行或其委託之銀行繳納保證金之收據,或投保專業責任保險之保險單,送請主管機關核發執業證書。
  個人執行業務者,應繳存保證金新臺幣二十萬元;公司組織者,保證金應按實收資本額百分之十五繳存。但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元。
  同時申領人身保險經紀人及財產保險經紀人執業證書者,應分別依前二項規定繳存保證金。
  保證金之繳存,得以現金、公債或國庫券為之。
  繳存之保證金須俟宣告停業依法完成清算並將其執業證書繳銷後申請發還之。但個人名義執行業務者得於停止執行業務並繳銷執業證書後申請發還之。
  投保專業責任保險者,其保險期間不得中斷,且每一事故保險金額,個人執行業務者不得低於新臺幣五十萬元;公司組織者不得低於新臺幣一百萬元。
  前項專業責任保險,每一保險期間之累積保險金額不得低於前項每一事故保險金額之三倍。
  投保專業責任保險者,每年續保後應報請經紀人商業同業公會或協會備查;有解約或終止保險契約改以繳存保證金情事者,應先報請主管機關核准。

第16條

  經紀人應自許可登記之日起六個月內,申請主管機關核發執業證書並開始營業;屆期未申請或未開始營業者,由主管機關廢止其登記。
  經紀人公司經主管機關核准得申請暫停執業。但應於一年內僱用合格經紀人至少一人擔任簽署工作並重行營業,逾期由主管機關註銷執業登記及執業證書。
  前二項所定期限,如有正當理由,得申請延長之,並以一次為限。
  經紀人公司經營業務後未依第八條第二項規定僱用合格經紀人至少一人擔任簽署工作者,不得執行業務,並應於三個月內僱用合格經紀人至少一人擔任簽署工作,逾期由主管機關註銷執業登記及執業證書。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人應自許可登記之日起六個月內,申請主管機關核發執業證書並開始營業;屆期未申請或未開始營業者,由主管機關廢止其登記。
  經紀人公司經主管機關核准得申請暫停執業。但應於一年內聘有合格經紀人至少一人擔任簽署工作並重行營業,逾期由主管機關註銷執業登記及執業證書。
  前二項所定期限,如有正當理由,得申請延長。但以一次為限。

第17條

  經紀人申請主管機關核發執業證書時,應繳交主管機關所定之規費,並檢附繳存保證金之證明,或投保專業責任保險之保險單。
  公司組織應另檢附設立登記表、董事監察人名冊,以及董事、監察人、經理人無第七條各款所列情事之聲明書及所僱用之經紀人無第七條第十款及第十一款規定情事之證明。
  經紀人公司解散清算及個人名義執業之經紀人停止執行業務時,應將其執業證書繳銷。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人申請主管機關核發執業證書時,應繳交主管機關所定之規費,並檢附繳存保證金之證明,或投保專業責任保險之保險單及依第三十三條規定加入公會或協會之証明。
  公司組織應另檢附設立登記表、董事監察人名冊,以及無第七條規定情事之聲明書。
  經紀人公司解散清算及個人名義執業之經紀人停止執行業務時,應將其執業證書繳銷。

第18條

  經註冊登記之銀行業、信託投資業,得向主管機關申請登記經營與押匯及授信業務有關之財產保險經紀業務。但應設置專部執行業務,其資本、營業及會計必須獨立。
  依前項規定辦理登記時,應聘有具備申領執業證書資格之人,報主管機關核准;其辦理保險經紀之業務,應由報准合格之經紀人簽署。
第19條

  執業證書之有效期間為五年,並應於期滿前辦妥換發執業證書手續。
  申請換發執業證書時,應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件:
  一、原領執業證書。
  二、主管機關認可之在職教育訓練證明。
  三、繳存保證金之證明或投保專業責任保險之保險單。
  四、最近三年經紀人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件。
  五、無第七條各款所列情事之聲明書。
  六、依第三十三條規定加入保險經紀人商業同業公會或協會之證明。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  執業證書之有效期間為五年,並應於期滿前辦妥換發執業證書手續。
  申請換發執業證書時,應繳交主管機關所定之規費,並檢附下列文件:
  一、原領執業證書。
  二、主管機關認可之在職教育訓練證明。
  三、繳存保證金之證明或投保專業責任保險之保險單。
  四、最近三年經紀人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書或有執業實績證明。
  五、依第三十三條規定加入協會之証明。

第20條

  有下列情事之一者,主管機關應不予換發其執業證書:
  一、違反第六條規定。
  二、有第七條各款所列情事之一。
  三、違反第八條第二項及第四項規定。
  四、未於第十九條所定限期內申請換發執業證書。。
  五、未於第三十一條第二項所定限期內辦理變更登記並換發執業證書。
  六、未依第三十二條規定申報業務及財務報表。
  七、未依規定繳交罰鍰、監理年費、檢查費及其他規費。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  有下列情事之一者,主管機關應不予換發其執業證書:
  一、違反第六條規定。
  二、有第七條第一款至第九款、第十一款及第十三款情事之一。
  三、違反第八條第二項或第四項規定。
  四、未於限期內檢齊第十九條第二項規定之文件。

第21條

  經紀人同時具備財產保險及人身保險經紀人資格者,得同時申領財產保險及人身保險經紀人執業證書。

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第四章  教 育 訓 練


第22條

  教育訓練分為職前教育訓練與在職教育訓練。
第23條

  以個人名義或以公司名義執行經紀人業務者,應於申請執行業務前二年內參加職前教育訓練達三十二小時以上。
  職前教育訓練得由財團法人保險事業發展中心或大學院校推廣教育機構辦理之;其教育訓練要點與內容,須報請主管機關核可。
第24條

  以個人名義或以公司名義執行經紀人業務者,應於申請換發執業證書前二年內參加在職教育訓練達二十四小時以上。
  在職教育訓練得由財團法人保險事業發展中心、經紀人商業同業公會或協會、大學院校推廣教育機構、或其他經主管機關認可之機構辦理之;其教育訓練要點與內容,須報請主管機關核可。

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第五章  管 理


第25條

  經紀人執行業務,應於有關文件簽署,並依法負相關責任。
  前項有關文件,在財產保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、批改申請書。
  三、委託代繳保費收據。
  第一項有關文件,在人身保險經紀人包括:
  一、要保書。
  二、契約內容變更申請書。
  三、委託代繳保費收據。
第26條

  以公司組織名義執行經紀人業務者,得經營保險經紀業務及再保險經紀業務。
  經紀人公司經營前項再保險經紀業務者,應符合主管機關所訂之資格條件及業務處理程序規定,並先向主管機關申請核准。
  保險經紀業務與再保險經紀業務之執行,應盡善良管理人之責任,防範利益衝突,並遵循保險經紀人商業同業公會所訂定之執業道德規範。
  經紀人公司經營再保險經紀業務者,應保存完整之再保險安排完成確認書、再保險人之再保成分、信用評等交易紀錄,備主管機關查核,其與再保險人交易之再保條件、再保費、再保佣金等重要資訊、紀錄,及影響再保險人財務業務之重大資訊,並應適時通知原保險人。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  以公司組織名義執行經紀人業務者,得經營保險經紀業務或再保險經紀業務。
  經紀人公司經營前項再保險經紀業務者,應報請主管機關備查並將其與再保險人交易之重要紀錄通知原保險人。

第27條

  經紀人公司經營再保險經紀業務者,應就再保險經紀業務專設帳簿,記載相關收支情形。
  經紀人公司辦理再保險業務之結算,得按月或季進行結算。
第28條

  經紀人公司之業務員從事保險招攬之宣傳及廣告內容,應經所屬公司核可;其所屬公司並應依法負責任。
第29條

  經紀人因執行業務之過失、錯誤或疏漏行為,致要保人、被保險人受有損害時,經紀人應負賠償責任。
第30條

  經紀人受要保人之委託代繳保險費者,應保存收費紀錄及收據影本,並應於收到保險費後立即交付保險人。
  前項應保存文件之期限最少為五年。但法令另有規定者,依其規定。
第31條

  經紀人應有固定之營業處所,並不得設於保險公司總、分公司內;營業處所變更時,應於一個月內向主管機關報備,並副知經紀人商業同業公會或協會。
  公司執業證書登記事項有變更者,應於三十日內檢附變更登記表,繳交主管機關所定之規費換發執業證書。
  經紀人應將執業證書正本懸掛於營業處所明顯之處。
  經紀人執行業務時,應出示執業證書及服務證件正本或影本。
第32條

  經紀人應專設帳簿,記載業務收支,並於主管機關規定之期限內,將各類業務及財務報表,彙報主管機關或其指定之機構;其報表格式由主管機關另定之。
  主管機關得隨時派員檢查經紀人之營業及資產負債,或令其於限期內報告營業狀況。
第33條

  經紀人經主管機關許可登記後,以公司組織者應加入經紀人商業同業公會,以個人名義執行業務者應加入經紀人協會。
  經紀人非依前項規定加入商業同業公會或協會,領有會員證,不得申領執業證書執行業務。
第34條

  經紀人商業同業公會或協會成立或改選時,應將章程、會員及理監事名冊,分報內政部及主管機關備查。
  經紀人商業同業公會或協會應訂定經紀人執業道德規範、自律公約及電子商務自律規範,報主管機關備查。
  主管機關得視實際需要,委託經紀人商業同業公會或協會辦理相關業務。
第35條

  經紀人公司最近三年內無違反法令受主管機關處分者,得向主管機關申請核准設立分公司。
  申請設立分公司,除應僱用具備經紀人資格者,擔任簽署工作外,並應檢附下列文件:
  一、申請書,並載明分公司名稱及所在地。
  二、董事會決議增設分公司之會議紀錄。
  三、分公司負責人與所增僱經紀人之身分證明及符合本規則所定資格條件之證明。
  四、所僱用之經紀人最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規定之在職教育訓練證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十四條規定之在職教育訓練證明。
  五、所僱用之經紀人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之書面聲明。
  六、分公司營業計畫書。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人公司最近三年內無違反法令受主管機關處分者,得報主管機關核准設立分公司。
  申請設立分公司,除應聘有具備經紀人資格者,擔任分公司負責人兼經紀人外,並應檢附下列文件:
  一、申請書(格式如附件四),並載明分公司名稱及所在地。
  二、董事會決議增設分公司之會議紀錄。
  三、分公司負責人與所增聘經紀人之身分證明及符合本規則所定資格條件之證明。
  四、最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明及無第七條各款情事之書面聲明。
  五、分公司營業計畫書。

第36條

  經紀人不得有下列各款行為之一:
  一、申領執業證書時具報不實者。
  二、為未經核准登記之保險業洽訂保險契約。
  三、故意隱匿保險契約之重要事項。
  四、利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段強迫、引誘或限制要保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益。
  五、以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其他不當之方法執行業務或招聘人員。
  六、有以不當之手段慫恿保戶退保、轉保或貸款等行為。
  七、挪用或侵占保險費或保險金者。
  八、本人未執行業務,而以執業證書供他人使用者。
  九、有侵占、詐欺、背信、偽造文書行為受刑之宣告者。
  十、經營執業證書所載範圍以外之保險業務者。
  十一、向保險人索取不合理之報酬,違反主管機關核定之費率規定。
  十二、以不法之方式使保險人為不當之保險給付。
  十三、散播不實言論或文宣擾亂金融秩序。
  十四、其他違反本規則或相關法令者。
  十五、其他有損保險經紀人形象者。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  經紀人不得有下列各款行為之一:
  一、申領執業證書時具報不實者。
  二、與未經核准登記之保險業洽訂保險契約。
  三、故意隱匿保險契約之重要事項。
  四、利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段強迫、引誘或限制要保人、被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益。
  五、以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告或其他不當之方法執行業務或招聘人員。
  六、有以不當之手段慫恿保戶退保、轉保或貸款等行為者。
  七、挪用或侵佔保險費或保險金者。
  八、以執業證書供他人使用者。
  九、有侵占、詐欺、背信、偽造文書行為受刑之宣告者。
  十、經營執業證書所載範圍以外之保險業務者。
  十一、向保險人索取不合理之報酬,違反主管機關核定之費率規定。
  十二、強迫或引誘保險人進行不當之理賠。
  十三、其他違反本規則或政策性保險相關法令者。

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第六章  外國保險經紀人


第37條

  主管機關得視需要,核准外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司,經營與其本國業務種類相同之業務。
第38條

  申請在中華民國境內設立分公司或擔任經紀人公司之股東或發起人之外國保險經紀人公司應具備下列條件:
  一、申請前最近三年具有健全業務經營績效及安全財務能力者。
  二、預定駐中華民國之代表具有該國認定可從事經紀人業務者,或領有中華民國同類執業證書者。
第39條

  依前二條規定申請許可者,應檢附下列文件:
  一、經其本國主管機關核准設立登記及經營業務範圍等證明文件。
  二、預定駐中華民國之代表之國籍證明文件及前條第二款規定之資格證明。
  三、本公司章程、最近一年經其本國認可之會計師查核簽證之資產負債表、損益表及執行業務之重要負責人姓名、國籍、職務及住所或居所之文件。
  四、營業計畫書。
  五、所僱用之經紀人符合本規則所定資格條件之證明及最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明;取得職前教育訓練證明已二年以上者,得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十四條規定之在職教育訓練證明;依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者,得檢附第二十四條規定之在職教育訓練證明。
  六、所僱用之經紀人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之書面聲明。
  前項第一款至第三款之文件,須經中華民國駐外單位之簽證。但該國未有中華民國駐外單位者,得由鄰近國家之駐外單位為之。
  第一項申請文件,其屬外文者,均須附具中文譯本。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  依前二條規定申請許可者,應檢附下列文件:
  一、經其本國主管機關核准設立登記及經營業務範圍等證明文件。
  二、預定駐中華民國之代表之國籍證明文件及前條第二款規定之資格證明。
  三、本公司章程、最近一年經其本國認可之會計師查核簽證之資產負債表、損益表及執行業務之重要負責人姓名、國籍、職務及住所或居所之文件。
  四、營業計畫書。
  五、所聘經紀人符合本規則所定資格條件之證明及最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明。
  六、所聘經紀人無第七條各款情事之書面聲明。
  前項第一款至第三款之文件,須經中華民國駐外單位之簽證。但該國未有中華民國駐外單位者,得由鄰近國家之駐外單位為之。
  第一項申請文件,其屬外文者,均須附具中文譯本。

第40條

  外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司之最低營運資金為新臺幣三百萬元,保證金應按營運資金之百分之十五繳存。但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元。
  最低營運資金未達新臺幣三百萬元者,應於九十五年十二月八日前完成指撥補足。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司之最低營運資金為新臺幣三百萬元,保證金應按營運資金之百分之十五繳存。但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元。
  最低營運資金未達新臺幣三百萬元者,應於本規則發布後三年內完成指撥補足。

第41條

  依第三十九條規定取得主管機關之許可者,應依公司法規定,向經濟部辦理外國公司之認許及分公司之登記。
  依前項規定辦妥認許及登記手續者,應於繳存保證金或投保專業責任保險後檢齊分公司設立登記表及主管機關所定之規費,向主管機關申領執業證書。取得執業證書者,其營業登記依有關法令辦理。
第42條

  外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司經營業務者,應僱用領有中華民國經紀人同類執業證書之人至少一人執行業務。

    --94年2月16日修正公布前原條文--


  外國保險經紀人公司在中華民國境內設立分公司經營業務者,應聘用領有中華民國經紀人同類執業證書之人至少一人執行業務。

第43條

  關於外國保險經紀人,本章未規定者,準用本規則其他相關章節之規定。

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第七章  附 則


第44條

  經紀人公司之董事、監察人或經理人於本規則發布施行後充任或升任者,應符合第七條、第十一條及第十二條規定;其不具備而充任或升任者,解任之。
  經紀人公司之董事、監察人或經理人於升任或充任後始發生第七條各款情事之一者,解任之。
第45條

  本規則所定登記及執業證書規費,其費額由主管機關定之。
第46條

  本規則自發布日施行。



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